Des solutions concrètes, intégrées dans une stratégie globale.
Assurance-vie, PER, Luxembourg, SCPI européennes, holding patrimoniale, transmission, retraite, fiscalité, gestion d'actifs, GFI, GFV ou GFA : chaque outil peut être pertinent, mais jamais isolément. Notre rôle est d'ordonner les priorités, de mesurer les risques, d'expliquer les frais, de comparer les options et de retenir les solutions réellement cohérentes avec votre situation.
Une assurance-vie peut être remarquable ou médiocre selon les frais, les supports, la clause bénéficiaire, l’horizon et la fiscalité. Un PER peut être très pertinent pour un dirigeant ou inadapté pour un autre profil. Une SCPI européenne peut apporter diversification et revenus, mais aussi des risques de liquidité, de marché et de fiscalité. Une holding patrimoniale peut être puissante, mais dangereuse si elle est montée sans vision globale.
Chez Mon Patrimoine Privé, nous ne partons pas du produit, mais de votre situation, entre famille, revenus, fiscalité, patrimoine professionnel, immobilier, horizon, besoins de revenus, transmission, protection et tolérance au risque. L’objectif n’est pas d’accumuler des solutions, mais de les organiser.
Chaque solution n’a de valeur qu’intégrée dans une stratégie cohérente — analysée sous l’angle des frais, des risques, de la fiscalité et de la liquidité.
Mettre de l’ordre avant de choisir les outils.
Avant tout produit, une lecture d’ensemble de la famille, de la fiscalité, de l’immobilier, de l’entreprise, de la retraite, de la transmission, de la protection et des placements. C’est elle qui donne du sens à chaque décision.
Notre rôleConstruire la vision d’ensemble avant de recommander assurance-vie, PER, SCPI, holding ou tout autre outil.
Comparer les enveloppes, pas pousser un produit par réflexe.
Assurance-vie, contrat de capitalisation, compte-titres, PEA, PEA-PME. Chaque enveloppe répond à une logique différente. L’enjeu est de choisir l’outil le plus cohérent avec votre horizon, votre fiscalité, votre besoin de liquidité et vos objectifs de transmission.
Notre rôleComparer les enveloppes disponibles, sélectionner celles qui servent réellement la stratégie et éviter l’empilement de contrats sans cohérence.
Un outil patrimonial intéressant, mais jamais automatique.
Le Luxembourg peut répondre à des enjeux de diversification, de portabilité internationale, de structuration et de sécurité juridique. Ce n’est pas une solution magique. Elle suppose un patrimoine suffisant, une vraie cohérence avec les objectifs et une analyse rigoureuse des frais et de la fiscalité.
Notre rôleDéterminer si le Luxembourg apporte une valeur réelle ou s’il ne s’agit que d’un argument commercial inutilement complexe.
Préparer la baisse future des revenus sans sacrifier la cohérence patrimoniale.
Le PER peut être un excellent outil de préparation de la retraite et d’optimisation fiscale, mais il ne doit pas être souscrit uniquement pour réduire l’impôt. Son intérêt dépend du taux marginal, de l’horizon, de la capacité d’épargne, des frais et de la fiscalité à la sortie.
Notre rôleÉvaluer l’intérêt réel du PER, calibrer les versements et l’intégrer dans une stratégie retraite globale.
Réduire l’impôt ne suffit pas. Encore faut-il construire quelque chose d’utile.
La défiscalisation attire par son avantage immédiat. Mais une mauvaise solution fiscale peut coûter plus cher qu’elle ne rapporte, entre frais élevés, liquidité faible, risque mal compris, horizon inadapté ou actif de mauvaise qualité.
Notre rôleOrienter la fiscalité vers des choix patrimoniaux utiles, dans le strict respect du cadre légal, en arbitrant entre économie d’impôt, risque, durée, frais et valeur réelle de l’actif.
La pierre-papier doit servir une stratégie, pas remplacer l’analyse.
Les SCPI européennes peuvent offrir une diversification géographique et fiscale intéressante, mais elles restent exposées aux cycles immobiliers, aux taux, à la liquidité, à la qualité des actifs et à la politique de distribution.
Notre rôleAnalyser la place des SCPI dans le patrimoine, comparer les supports, mesurer les risques, la fiscalité et l’horizon de détention.
Un outil puissant, qui ne doit pas devenir une boîte noire.
La holding peut permettre de structurer, réinvestir, transmettre ou organiser un patrimoine professionnel et privé. Mais elle suppose une cohérence économique, fiscale et juridique. Mal pensée, elle devient coûteuse, opaque ou fragile.
Notre rôleÉvaluer l’intérêt réel de la holding, coordonner les conseils spécialisés et replacer l’outil dans une stratégie patrimoniale globale.
Transmettre, ce n’est pas seulement réduire des droits.
La transmission concerne autant les chiffres que les personnes, à travers l’organisation de la propriété, des revenus, la protection du conjoint, l’équilibre entre héritiers et la fiscalité.
Notre rôleConstruire une transmission lisible, progressive et adaptée aux équilibres familiaux.
Investir, c’est d’abord accepter un cadre de risque.
La gestion d’actifs doit être lisible, diversifiée et cohérente avec les objectifs du client. Elle ne doit jamais être dictée par la mode du moment, ni par une recherche de rendement déconnectée du risque réel.
Notre rôleConstruire une allocation adaptée à l’horizon, à la fiscalité, aux besoins de liquidité et à la tolérance au risque.
Forêts, vignes, foncier agricole, des actifs tangibles et différenciants.
Les groupements forestiers d’investissement, groupements fonciers viticoles et groupements fonciers agricoles peuvent intéresser certains patrimoines recherchant des actifs tangibles, une diversification différente et une logique de transmission. Ces supports demandent une sélection rigoureuse, un horizon adapté et une bonne compréhension de leur fonctionnement.
Notre rôleVérifier si ces actifs ont une vraie place dans votre stratégie, sélectionner les supports avec méthode et expliquer clairement leur fonctionnement, leurs avantages, leurs frais, leur liquidité et leurs limites.
Investir dans l’économie entrepreneuriale sans confondre conviction et improvisation.
Le private equity permet d’accéder à des entreprises non cotées, à travers des véhicules comme les FCPR, FCPI, FIP, fonds spécialisés, unités de compte ou dette privée. Il peut apporter diversification, potentiel de performance et exposition à l’économie réelle, mais demande une sélection rigoureuse, un horizon long et une bonne compréhension de la liquidité, des frais et des risques.
Notre rôleVérifier si le private equity a une vraie place dans votre stratégie, comparer les véhicules disponibles, expliquer les frais, la liquidité, les risques et intégrer cette exposition dans une allocation patrimoniale cohérente.
Donner du sens à une partie de votre patrimoine sans renoncer à l’analyse financière.
L’investissement responsable permet d’intégrer des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dans une stratégie patrimoniale, à travers des fonds ISR, des ETF ESG, des obligations vertes ou des unités de compte responsables. Une démarche qui doit rester patrimoniale, analysée avec la même exigence que tout autre investissement.
Notre rôleVérifier la réalité de la démarche derrière chaque support, analyser les frais, les risques et les labels, puis déterminer la place cohérente de l’investissement responsable dans votre stratégie patrimoniale.
Family Invest peut sélectionner des solutions auprès de compagnies, sociétés de gestion, assureurs, plateformes ou partenaires reconnus. Ces partenaires ne constituent jamais une garantie de performance ni une recommandation automatique.
Selon la nature de la mission et des solutions proposées, le conseil peut être fourni sur une base indépendante ou non indépendante. Cette information, ainsi que les frais, les rémunérations et les éventuels conflits d’intérêts, est précisée dans les documents remis au client.
Nous ne cherchons pas à empiler des fournisseurs, mais à retenir les solutions cohérentes avec votre situation et votre horizon.
Une stratégie patrimoniale n’est jamais figée. Elle doit évoluer avec les marchés, la fiscalité, les projets familiaux, la situation professionnelle, la retraite, la santé, la cession d’une entreprise ou l’évolution d’un patrimoine immobilier. Notre accompagnement repose donc sur des points réguliers, des arbitrages expliqués et une vigilance continue.
Un premier diagnostic permet de comprendre votre situation, vos objectifs et les priorités patrimoniales à traiter. Si notre accompagnement peut vous être utile, nous vous proposerons une démarche claire, documentée et adaptée.
